رجوع

النتائج الماليّة للبنك التجاري (ش.م.ع.ق) للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2025

16 يوليو 2025

البنك التجاري (ش.م.ع.ق)

يعلن عن صافي الأرباح قبل ضرائب الركيزة الثانية للأشهر الستة الأولى من عام 2025 بقيمة 1,374.2 مليون ريال قطري

 

أبرز المؤشّرات

• صافي الأرباح بعد الضريبة 1,261.4 مليون ريال قطري.
• صافي الأرباح قبل تأثير ضرائب الركيزة الثانية 1,374.2 مليون ريال قطري مع دخل تشغيلي قوي من أعمالنا الأساسية.
• بلغ إجمالي الموجودات 182.1 مليار ريال قطري، مسجّلًا زيادةً بنسبة 13.2% عن يونيو 2024.
• بلغت قروض وسلف العملاء 103.8 مليار ريال قطري.
• بلغت ودائع العملاء 83.5 مليار ريال قطري، مسجّلةً زيادةً بنسبة 8.2% عن يونيو 2024.
• نسبة كفاية رأس المال قويّة عند 17.2%.
• بلغ إجمالي حقوق الملكيّة 26.3 مليار ريال قطري، مسجّلًا زيادة بنسبة 4.4% عن يونيو 2024.
• أكّدت وكالة "موديز" التصنيف الائتماني للبنك التجاري عند الدرجة "A2" مع نظرة مستقبليّة مستقرّة.
• أكّدت وكالة "فيتش" التصنيف الائتماني للبنك التجاري عند الدرجة "A" مع نظرة مستقبليّة مستقرّة.
• أكبر إصدار لسندات بالعملة المحلية من قبل بنك قطري بقيمة 500 مليون ريال قطري وبسعر فائدة 4.90%.
• وافق مجلس إدارة البنك التجاري في بتاريخ 22 مايو 2025 على خطة إعادة شراء نسبة من أسهم البنك المصدرة المدفوعة بالكامل بحد أقصى 10%، شرط الحصول على كافة الموافقات الرقابية اللازمة. بناءً على ذلك ونظرًا لتوقعات نمو محفظة القروض، تقرر عدم توزيع أرباح مرحلية للفترة المنتهية في 30 يونيو 2025

 

الدوحة، قطر، 16 يوليو 2025:

أعلن البنك التجاري (ش.م.ع.ق) ("البنك") وشركاته التابعة والزميلة ("المجموعة") اليوم عن نتائجه الماليّة للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2025.

 

أعلنت المجموعة عن صافي أرباح قبل ضريبة الركيزة الثانية بقيمة 1,374.2 مليون ريال قطري للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2025 مقارنةً بصافي ربح بلغ 1,571.0 مليون ريال قطري في النصف الأوّل من العام 2024. ويعزى هذا التباين بنسبة 12.5% بشكل أساسي إلى زيادة الخسائر من بنك الترناتيف بقيمة 104.2 مليون ريال قطري وتغييرات متعلقة ببرنامج حوافز الموظفين طويلة الأجل بقيمة 35.9 مليون ريال قطري. وإذا تم تطبيع التغييرات المتعلّقة ببرنامج حوافز الموظفين الطويلة الأجل، يكون صافي الربح المعدل قبل ضريبة الركيزة الثانية للنصف الأول من العام ٢٠٢٥ بقيمة 1,410.1 مليون ريال قطري. وباستثناء هذه البنود، يظل الدخل التشغيلي الأساسي قويا مدعوما بمزيج من ارتفاع رسوم الإقراض والرسوم الإضافية والإيرادات الأخرى.

 

ونظرًا لاحتمال تطبيق الحد الأدنى للضريبة العالميّة الإضافية بنسبة 15% (ضريبة الركيزة الثانية لمشروع مكافحة تآكل الوعاء الضريبي وتحويل الأرباح)، لقد تم خصم المبلغ الضريبي وقدره 112.9 مليون ريال قطري. أدى ذلك بشكل عام إلى انخفاض صافي الربح المُعلن عنه بعد الضريبة إلى1,261.4 مليون ريال قطري مقارنةً بمبلغ 1,571.0 مليون ريال قطري في الفترة نفسها من العام الماضي.

 

 

 صرَح الشيخ عبدالله بن علي بن جبر آل ثاني، رئيس مجلس الإدارة:

"في النصف الأول من عام 2025، حقق البنك التجاري تقدمًا ملحوظًا على صعيد ركائز استراتيجيتنا الخمسيّة، محققًا تأثيرًا ملموسًا في مجالات الابتكار الرقمي، وتجربة العملاء والكفاءة التشغيليّة. ومع دخولنا المرحلة الأخيرة من خطتنا الممتدة من عام 2022 حتى عام 2026، يبقى تركيزنا منصباً على التنفيذ المنضبط، وتقديم قيمة مستدامة، وتعزيز توافقنا مع رؤية قطر الوطنيّة 2030. نؤكد التزامنا التام بدعم الطموحات الاقتصاديّة للدولة، مع مواصلة الارتقاء بمعايير التميز في الخدمة والابتكار، وتحقيق عوائد طويلة الأجل للمساهمين."

 

 

قال السيّد عمر حسين الفردان، نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب:

"حافظ البنك التجاري على زخم قوي خلال النصف الأول من العام 2025، حيث أعادت وكالات التصنيف الائتماني الرئيسيّة تأكيد تصنيفاتها، ممّا يعكس الثقة المستمرّة في قوة رأس مال البنك وسيولته وربحيته.

في شهر مايو، وافق مجلس إدارة البنك التجاري على شراء نسبة من أسهمه بحد أقصى 10% من الأسهم المصدرة المدفوعة بالكامل، وذلك بعد الحصول على موافقة الجهات الرقابية والتنظيمية ذات الاختصاص. تعكس هذه المبادرة الاستراتيجية تركيزنا على تعزيز قيمة المساهمين وتحسين كفاءة رأس المال وتحقيق عائدات قوية على حقوق الملكية.

وفي شهر يونيو، عزّزنا تنويع قاعدة تمويلنا من خلال إصدار ناجح لسندات أولويّة غير مضمونة بقيمة 500 مليون ريال قطري ضمن برنامجنا لسندات اليورو متوسطة الأجل (EMTN). كما عزّزنا ريادتنا الرقميّة بإطلاق تطبيق جديد للخدمات المصرفيّة عبر الجوّال للشركات، وحصلنا على جائزة "أفضل تطبيق للخدمات المصرفيّة عبر الجوّال - قطر 2025" من مجلّة "إنترناشونال فاينانس". وتبقى الاستدامة أولويّة محورية، حيث نواصل التركيز على عدد من المبادرات المستدامة، مع الاستمرار في تقديم قيمة طويلة الأجل لعملائنا وأصحاب المصلحة."

 

علّق السيّد جوزيف أبراهام، الرئيس التنفيذي للمجموعة، قائلًا:

"حقّق البنك التجاري أداءً قويًا في النصف الأوّل من العام 2025، ممّا يعكس التنفيذ المنضبط لاستراتيجيتنا وتركيزنا المستمر على تحقيق قيمة طويلة الأجل. وقد حقق البنك صافي ربح موحّد بعد الضريبة بلغ 1,261.4 مليون ريال قطري، مدفوعًا بنمو قوي في الرسوم والإيرادات الأخرى، وارتفاع أرباح الاستثمارات، وتحسّن مساهمات الشركات الزميلة.

 

ويواصل تركيزنا الاستراتيجي على تنويع مصادر الدخل تحقيق النتائج، حيث ارتفع إجمالي الرسوم والإيرادات الأخرى على أساس سنوي، مدعومًا بالأداء القوي في المعاملات المصرفيّة، ونمو محفظة البطاقات، وتعزيز إدارة الثروات وإدارة محفظة الاستثمارات بكفاءة. وقد ساعد ذلك في تعويض الضغط على صافي إيرادات الفوائد إلى حد ما، والذي تأثر بتخفيض أسعار الفائدة. أمَا شركتنا التابعة في تركيا، بنك الترناتيف، فقد تكبَدت خسارةً قدرها 107.1 مليون ريال قطري، عكست بشكل رئيسي تأثير محاسبة التضخّم المرتفع وتقلّبات السوق.

 

ونواصل تركيزنا على تحسين ميزانيّتنا العموميّة، حيث حقّقنا زيادة بنسبة 13.2% في إجمالي الموجودات. كما نستمر في تنمية الودائع منخفضة التكلفة التي ارتفعت بنسبة 10.2% على أساس سنوي، ما يعكس جهودنا الآيلة إلى تنويع مصادر التمويل وتعزيز مرونة الميزانيّة العموميّة. يبقى وضعنا الرأسمالي قويًا، حيث تبلغ نسبة الشريحة الأولى من رأس المال الأساسي 12.5% ونسبة كفاءة رأس المال 17.2%، ونواصل دعم النمو مع الحفاظ على مستويات رأس مال حكيمة تتماشى مع توجيهاتنا.

 

وبالنظر إلى المستقبل، إننا ملتزمون بتحقيق قيمة لأصحاب المصلحة لدينا من خلال تنفيذ أولويّاتنا الاستراتيجيّة، وتعزيز التمويل المستدام، ودعم رؤية قطر الوطنيّة 2030. ويعكس أداؤنا في الأشهر الستة الأولى من العام 2025 قدرتنا على التكيّف والابتكار والنمو في بيئة إقليميّة وعالميّة سريعة التغيّر".

 

أبرز المؤشرات للنتائج الماليّة للنصف المنتهي في 30 يونيو 2025:

 

المؤشرات الماليّة الرئيسيّة

 

 

* بما في ذلك ‏خسائر الائتمان المتوقعة

         

الميزانيّة العموميّة: بلغ إجمالي الموجودات 182.1 مليار ريال قطري في 30 يونيو 2025، مسجّلًا زيادة بنسبة 13.2% عن 30 يونيو 2024. ويُعزى هذا النمو بشكلٍ أساسيٍ إلى زيادة القروض والسلف للعملاء وزيادة الاستثمار في الأوراق الماليّة. وارتفعت الأوراق الماليّة الاستثماريّة بنسبة 26.0% لتصل إلى 35.8 مليار ريال قطري، حيث استثمر البنك في أوراق ماليّة عالية الجودة في السوق لدعم توجّهاته نحو تثبيت العوائد. كما ارتفعت القروض والسلف للعملاء إلى 103.8 مليار ريال قطري، بزيادة قدرها 12.7%، نتيجةً لارتفاع القروض للشركات والقطاع الحكومي، والعام، والأفراد، والقبول.

 

وارتفعت الأوراق الماليّة الخاصة بالديون إلى 11.4 مليار ريال قطري مع تنويع البنك لمصادر التمويل الخاصة به. وبلغت ودائع العملاء 83.5 مليار ريال قطري من جرّاء تركيزنا على خفض التمويل مرتفع التكلفة، وزيادة الودائع منخفضة التكلفة بنسبة10.2 %، والتي تمثّل 42.1% من إجمالي مزيج ودائع العملاء.

 

بيان الدخل: أعلن البنك التجاري عن صافي ربح موحّد بعد الضريبة قدره 1,261.4 مليون ريال قطري للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2025. ويتضمن هذا المبلغ عبء ضريبة الركيزة الثانية لمشروع مكافحة تآكل الوعاء الضريبي وتحويل الأرباح بقيمة 112.9 مليون ريال قطري وخسارةً مُعلنًا عنها قدرها 107.1 مليون ريال قطري خلال الفترة من شركتنا التابعة في تركيا، بنك الترناتيف.

 

تأثر صافي الإيرادات المتأتية من الفوائد بانخفاض إيرادات الفوائد وارتفاع تكاليف التمويل. على الرغم من ذلك، شهدت المجموعة نموًا في الإيرادات غير المتأتية من الفوائد، التي ارتفعت بنسبة 1.9%، مدفوعةً بزيادة إيرادات الرسوم والعمولات.

 

ارتفعت نسبة التكلفة إلى الدخل المُعلنة للمجموعة في النصف الأول من العام 2025 إلى 30.6% نتيجة لانخفاض إيرادات التشغيل وارتفاع التكلفة ارتفاع التكاليف القادمة من تركيا ومواصلة البنك الاستثمار في الموارد البشريّة والابتكار الرقمي وتعزيز الخدمات. بالإضافة إلى ذلك، كانت النفقات المنخفضة في النصف الأول من العام 2024 تُعزى أيضًا إلى انخفاض تكاليف برنامج حوافز الموظفين طويلة الأجل للموظفين، نتيجةً لتطبيق المعيار الدولي لإعداد التقارير الماليّة رقم 2 بسبب انخفاض سعر السهم.

 

وانخفض صافي المخصّصات بنسبة 30.8%، مدعومًا بمزيج من عمليات الاسترداد والانعكاس، كما سجّلت الشركات الزميلة أداءً قويًا، حيث تحسّنت مساهماتها بنسبة 23.6%.

 

جودة الائتمان: بلغت نسبة القروض المتعثّرة إلى إجمالي القروض 5.5% في 30 يونيو 2025، مقارنةً بنسبة 5.9% في 30 يونيو 2024. وفي النصف الأوّل من العام 2025، انخفض صافي مخصّصات القروض للمجموعة إلى 244.1 مليون ريال قطري، مقارنةً بـ 293.7 مليون ريال قطري في النصف الأوّل من العام 2024. وبلغت نسبة تغطية القروض 87.9% في 30 يونيو 2025. يؤكّد هذا النهج تركيزنا المستمر على الحفاظ على جودة الموجودات وتعزيز التزامنا بالاستدامة الماليّة على المدى الطويل.

 

نسب رأس المال: بلغت نسبة الشريحة الأولى من رأس المال الأساسي للمجموعة 12.5% بتاريخ 30 يونيو 2025. أمّا نسبة كفاية رأس المال فبلغت 17.2% بتاريخ 30 يونيو 2025، ما يعكس النمو القوي في رأس المال. إنّ هذه النسب أعلى من الحد الأدنى للمتطلّبات التنظيميّة الدنيا لمصرف قطر المركزي ومتطلبات بازل III.

 

ضرائب الركيزة الثانية لمشروع مكافحة تآكل الوعاء الضريبي وتحويل الأرباح

تخضع المجموعة للحد الأدنى العالمي من الضريبة الإضافية بموجب التشريع الضريبي للركيزة الثانية. تتعلق الضريبة الإضافية بعمليات المجموعة في دولة قطر.

قامت المجموعة بتسجيل مخصّصات لضرائب الركيزة الثانية لمشروع مكافحة تآكل الوعاء الضريبي وتحويل الأرباح اعتباراً من 1 يناير 2025، بناءً على قواعد مكافحة تآكل القاعدة الضريبيّة وتحويل الأرباح. وتتضمّن هذه القواعد آليات عدة لضمان خضوع المؤسّسات متعدّدة الجنسيات لمعدل ضريبة فعلي أدنى قدره 15%، محسوبًا على أساس الأرباح الزائدة الخاضعة للضريبة في كل ولاية قضائيّة يعمل فيها البنك التجاري. وبلغ الأثر الإضافي لهذه الضرائب الجديدة 112.9 مليون ريال قطري للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2025 )فترة ستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024: لا يوجد).

 

إعادة شراء أسهم البنك التجاري

وافق مجلس إدارة البنك في اجتماعه المنعقد بتاريخ 22 مايو 2025 على خطة لإعادة شراء نسبة من أسهم البنك المصدرة المدفوعة بالكامل بحد أقصى 10%. ويتماشى هذا القرار مع استراتيجيّة البنك التي تركز على تحقيق عائد قوي على حقوق الملكيّة، وجودة عالية، وأرباح فائقة. إنّ هذا البرنامج قيد الموافقة التنظيميّة، وسيتم الإعلان عنه فور الحصول على الموافقات اللازمة.

 

سيبدأ تنفيذ خطة إعادة شراء الأسهم بعد الحصول على الموافقات الرقابية اللازمة من مصرف قطر المركزي وهيئة قطر للأسواق الماليّة.

 

 

 

التصنيفات الائتمانيّة تسلّط الضوء على مرونة البنك وقوَته

لا تزال التصنيفات الائتمانيّة للبنك التجاري قويّة، حيث أكدت وكالتا موديز وفيتش تصنيفاتهما الائتمانيّة عند A2 وA على التوالي. فيما يلي ملخص التصنيفات:

• ستاندرد آند بورز: A- / مستقر / A-2
• موديز: A2 / مستقر / P-1
• فيتش: A / مستقر / F1

 

تعكس هذه التصنيفات الثقة المستمرة في القوة الماليّة للبنك المدعومة برأس مال قوي وسيولة كافية وربحيّة جيدة، بالإضافة إلى بيئة تشغيليّة مستقرة في قطر. كما تُشير إلى إمكانيّة الحصول على دعم سيادي عند الحاجة.

 

ويعزّز هذا التوافق في التصنيفات بين الوكالات مصداقيّة البنك التجاري ومكانته الاستراتيجيّة، ممّا يوفّر منصّة قويّة لتحقيق قيمة طويلة الأجل.

 

مصادر التمويل المتنوعة

في شهر يونيو، أصدر البنك التجاري سندات أولويّة غير مضمونة بقيمة 500 مليون ريال قطري ضمن برنامجنا لسندات اليورو متوسطة الأجل (EMTN). وتحمل هذه السندات عائدًا ثابتًا بنسبة 4.9% ولديها أجل استحقاق مدّته ثلاث سنوات، وهي مدرجة في بورصة يورونكست دبلن.

 

واصل البنك تنويع مصادر تمويله بشكل استباقي لدعم مبادرات النمو وتعزيز السيولة. وواصل تركيزه على تأمين خيارات تمويل تنافسية ومستدامة تتوافق مع استراتيجيته طويلة الأجل، ما يعزّز مركزه المالي وقدرته على تلبية الاحتياجات المتطورة لعملائه وأصحاب المصلحة.

 

تعزيز التزامنا بالاستدامة

إنّ البنك التجاري ملتزم كلّ الالتزام برؤية قطر الوطنيّة 2030 واستراتيجية الدولة في مجال البيئة والمناخ. وانطلاقًا من الإنجازات الأخيرة في التمويل الأخضر وأداء الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، يواصل البنك دمج الاستدامة في عمليّاته واستراتيجيّته التمويليّة وإطار إدارة المخاطر. وفي إطار رؤيته طويلة الأجل، يلتزم البنك التجاري بدفع عجلة النمو المستدام وتحقيق قيمة مستدامة للعملاء والمجتمعات والمساهمين.

 

تمكين الابتكار والمواهب والتأثير المجتمعي

واصل البنك التجاري ترسيخ مكانته كمؤسسة رائدة في الابتكار وذات رسالة واضحة في قطر، من خلال مجموعة من المبادرات الاستراتيجية التي أُطلقت مطلع العام 2025:

 

• الخدمات المصرفية الرقمية الرائدة:

حاز البنك على جائزة "أفضل تطبيق مصرفي عبر الجوّال – قطر 2025" من قبل هيئة الجوائز المرموقة انترناشونال فاينانس.

 

• التطبيق الجديد للخدمات المصرفية عبر الجوّال للشركات:

  أطلق البنك التجاري تطبيق الخدمات المصرفية للشركات الجديد كليًا، رافعاً بذلك معايير الخدمات المصرفية للشركات في المنطقة. تمّت إعادة تصميم هذا التطبيق المتطور ليُحدث نقلة نوعية في كيفية إدارة العملاء من الشركات لعمليّاتهم المالية، من خلال توفير سرعة وأمان وراحة غير مسبوقة عبر هواتفهم الذكية.

   

• أفضل معالجة مباشرة في فئتها:

حاز البنك التجاري على جائزة "أفضل معدلات معالجة مباشرة في فئتها" من جي بي مورغان في مجال المدفوعات والرسائل التجارية ورسائل الخزينة، مؤكدًا بذلك التزامه بتقديم حلول مالية تُركز على العملاء. ويواصل البنك تأدية دور محوري في تطوير المشهد المالي في قطر وتعزيز تجربة العملاء.

 

نبذة عن البنك التجاري

تأسّس البنك التجاري في العام 1974 وكان أوّل بنك خاص في دولة قطر. ويحتفل هذا العام بالذكرى الخمسين لتأسيسه. وقد أصبح اليوم من ضمن المؤسّسات الماليّة الرائدة في قطر مع سجلٍ حافلٍ بالأرباح منذ بدايته وهو ثاني أكبر بنك تقليدي في قطر. ويواصل البنك اليوم تأدية دورٍ محوريٍ في دفع الابتكار ورفع معايير الخدمة المصرفيّة في كافة أنحاء المنطقة من خلال الاستثمار في التكنولوجيا الجديدة والتركيز القوي على العملاء والإدارة الحكيمة.

 

لمزيد من المعلومات، يرجى زيارةInvestor Relations | Commercial Bank of Qatar (cbq.qa)

 

للاستفسارات المتعلّقة بالمستثمرين، يُرجى الاتصال بفريق علاقات المستثمرين لدى البنك التجاري عبر البريد الإلكتروني: ir@cbq.qa