النتائج الماليّة للبنك التجاري (ش.م.ع.ق) للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2025
18 يناير 2026
البنك التجاري (ش.م.ع.ق)
يعلن عن صافي ربح قبل ضريبة الركيزة الثانية بقيمة 2,384.4 مليون ريال قطري
للسنة الماليّة 2025
أبرز المؤشّرات
- بلغ صافي الربح قبل تأثير ضريبة الركيزة الثانية 2,384.4 مليون ريال قطري، مسجّلًا انخفاضًا بنسبة 21.4% مقارنةً بالسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024.
- بلغ صافي الربح بعد الضريبة 2,204.9 مليون ريال قطري مسجّلًا انخفاضًا بنسبة 27.3% مقارنةً بالسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024.
- بلغ إجمالي الموجودات 192.9 مليار ريال قطري، مسجّلًا زيادةً بنسبة 16.4% عن 31 ديسمبر 2024.
- بلغت قروض وسلف العملاء باستثناء القبولات 96.1 مليار ريال قطري، بارتفاع بنسبة 5.7% عن 31 ديسمبر 2024.
- بلغت ودائع العملاء 89.4 مليار ريال قطري، مسجّلةً زيادةً بنسبة 16.2% عن 31 ديسمبر 2024.
- نسبة كفاية رأس المال قوية عند 17.6% (بعد تعديلها وفقًا لتوزيعات الأرباح المقترحة).
- بلغ إجمالي حقوق الملكيّة 27.0 مليار ريال قطري، مسجّلًا زيادة بنسبة 2.5% عن 31 ديسمبر 2024.
- أكّدت وكالة ستاندرد آند بورز للتصنيفات الائتمانية التصنيف الائتماني للبنك التجاري عند مستوى "A-/A-2" مع نظرة مستقبليّة مستقرة.
الدوحة، قطر، 18 يناير 2026:
أعلن البنك التجاري (ش.م.ع.ق) ("البنك") وشركاته التابعة ("المجموعة") اليوم عن نتائجه الماليّة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2025.
أعلنت المجموعة عن صافي ربح قبل تأثير ضريبة الركيزة الثانية بقيمة 2,384.4 مليون ريال قطري للسنة الماليّة 2025، بانخفاض عن 3,032.1 مليون ريال قطري للسنة الماليّة 2024. وبقي زخم الدخل الأساسي إيجابيًا، مدعومًا بالنمو المستمر للميزانيّة العموميّة.
وقد عكس الانخفاض السنوي في الأرباح بشكل أساسي ارتفاعًا في صافي المخصّصات، وزيادة في المصاريف التشغيليّة بما في ذلك تحرُكات برنامج حوافز الموظفين طويلة الأجل المتعلقة بالمعيار الدولي لإعداد التقارير المالية 2، وخسارة مُعلنة قدرها 144.7 مليون ريال قطري من شركتنا التابعة في تركيا تشمل تداعيات التضخم المرتفع.
على أساس مطبّع، ومع استبعاد تحرُكات المتعلقة ببرنامج حوافز الموظفين طويلة الأجل، فإن صافي الربح المعدّل قبل ضريبة الركيزة الثانية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر2025 بلغ 2,424.6 مليون ريال قطري.
لقد خصّصت المجموعة مبلغ 179.4 مليون ريال قطري لضريبة الركيزة الثانية لمشروع مكافحة تآكل الوعاء الضريبي وتحويل الأرباح. وقد تستفيد المجموعة من بعض الإعفاءات المتاحة عند الانتهاء من مسودة اللائحة التنفيذية، والمتوقّع صدورها في العام 2026.
أمّا بالنسبة إلى أعمالنا الأساسيّة، يواصل قطاع الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات تحقيق عوائد جيدة ومستقرّة. أمّا في مجال الخدمات المصرفيّة للشركات، فعلى الرغم من التحديات التي واجهناها خلال العام، نما حجم دفتر قروضنا مع استمرار تركيزنا على خدمات المعاملات المصرفيّة. وواصلت شركاتنا الزميلة أداءها المتميّز، مع استمرار تعاوننا الوثيق معها في تنفيذ استراتيجيّاتها. وقد تحسّن أداء بنك الترناتيف في تركيا على مستوى الأرباح التشغيلية الأساسي.
اقترح مجلس الإدارة توزيع أرباح على المساهمين بقيمة 0.30 ريال قطري للسهم الواحد، أي ما يعادل 30.0% من القيمة الاسمية للسهم.
تخضع البيانات الماليّة وتوزيع الأرباح المقترح لموافقة مصرف قطر المركزي وموافقة المساهمين في اجتماع الجمعيّة العامة السنوي للمجموعة.
صرّح الشيخ عبد الله بن علي بن جبر آل ثاني، رئيس مجلس الإدارة، قائلًا:
"شهد عام 2025 تنفيذًا منضبطًا واستمرارًا في متانة الميزانية العمومية في قطاعي القروض والأوراق المالية الاستثمارية. وحقّقت المجموعة زخمًا إيجابيًا في نمو الدخل الأساسي والأصول، مدعومًا بحوكمة رشيدة وإطار قوي لإدارة المخاطر. ومن الجدير بالذكر أنّ وكالات التصنيف الائتماني الرئيسية الثلاث أكّدت قوّة التصنيف الائتماني للبنك التجاري، بما يعزّز مسارنا نحو تحقيق نمو آمن ومستدام وإرساء قيمة طويلة الأجل بما يتماشى مع رؤية قطر الوطنية 2030. ومع تعيين الرئيس التنفيذي الجديد للمجموعة، ستيفن موس، في النصف الثاني من عام 2025، أصبحت المجموعة في وضع قوي يسمح لها بالبناء على أسسها المتينة والمضي قدمًا نحو المرحلة التالية من استراتيجيتها."
قال السيّد عمر حسين الفردان، نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب:
" في عام 2025، حقق البنك التجاري نموًا ثابتًا في الأرباح التشغيلية، مع مساهمات إيجابية من جميع الكيانات. وعزّزنا مكانة البنك في السوق من خلال تطوير العروض التي طرحناها للعملاء، وتوسيع مصادر الدخل القائم على الرسوم، وتقديم خدمات ذات قيمة مضافة. وبالتوازي مع ذلك، عملنا على تعزيز الابتكار الموجه وبناء القدرات، إلى جانب ترسيخ التزامنا طويل الأمد بالاستدامة وتنمية الكفاءات الوطنيّة. ومع دخولنا العام 2026 والمرحلة التالية من استراتيجيّتنا، باتت أولوياتنا واضحة: توسيع مصادر الإيرادات القوية وإدارة المخاطر والتحكم في التكاليف."
علّق السيّد ستيفن موس، الرئيس التنفيذي للمجموعة، قائلًا:
"منذ الانضمام إلى البنك التجاري في أغسطس 2025، انصبّ تركيزنا على العمل على تعزيز الأسس المتمثّلة بكفاءة رأس المال، والسيولة، وجودة الائتمان والانضباط التشغيلي. لقد أعددنا أيضًا المرحلة التالية من استراتيجيتنا. ومن خلال التواصل الوثيق مع عملائنا وموظفينا والجهات التنظيميّة والمساهمين، قمنا بوضع رؤية محدّثة وأولويات استراتيجية للفترة 2026-2030، بما يُمكّن المجموعة من تحقيق نمو مستدام وإرساء قيمة طويلة الأجل."
استراتيجيتنا المحدّثة لتحقيق ربحية طويلة الأجل وآمنة ومستدامة
أطلقت المجموعة استراتيجيتها المحدّثة للفترة 2026-2030، مؤكِّدةً طموحها في أن تكون الشريك المصرفي المفضل في دولة قطر، وإرساء قيمة دائمة للعملاء والموظفين والمساهمين.
وترتكز الاستراتيجيّة على إدارة منضبطة للمخاطر، وكفاءة رأس المال، والابتكار المستمر، وتهدف إلى بناء مؤسسة أقوى وأكثر توازنًا وربحية مستدامة، مع مزيج أعمال مرن وتركيز على شرائح العملاء الأساسيّة. ستولي المجموعة أولويةً لإرساء قيمة طويلة الأجل من خلال تحقيق أرباح عالية الجودة، وأسس ائتمانية متينة، ومرونة مالية شاملة.
الخدمات المصرفية للشركات: تعزيز العلاقات مع العملاء وزيادة إيرادات الرسوم
ستركّز المجموعة نموهها في قطاع الخدمات المصرفيّة للشركات على شرائح العملاء ذات العوائد الأعلى والقطاعات الاستراتيجيّة، مع مواصلة الاستثمار في الخدمات المصرفيّة للمعاملات وتمويل التجارة. ويتمثل أحد الأهداف الرئيسيّة في إعادة توازن مزيج الإيرادات من خلال تسريع نمو الدخل القائم على الرسوم ومنخفض المتطلبات الرأسماليّة وزيادة انتشار المنتجات.
الخدمات المصرفية للأفراد: تعزيز المكانة السوقيّة وتنويع مصادر الربح
في قطاع الخدمات المصرفيّة للأفراد، تهدف المجموعة إلى تعزيز حضوره ضمن شرائح العملاء القطريّين، مع الحفاظ على ريادته في أسواق الخدمات المصرفية للوافدين والموظفين. وستواصل المجموعة الاستثمار في ركائزه الأساسيّة للخدمات المصرفية للأفراد والتي تشمل البطاقات، والتحويلات المالية، والثروات الرقميّة، مع التركيز على البيع المتقاطع وتعزيز العلاقات طويلة الأجل.
العوامل الممكّنة: الاستثمار في الرقمنة والابتكار وتنمية الكفاءات
سيتم دعم التنفيذ بعوامل مُمكِّنة استراتيجيّة. وسيعمل البنك على تحديث منصّاته الأساسيّة، ومواصلة توسيع نطاق استخدام الذكاء الاصطناعي والأتمتة واتخاذ القرارات القائمة على البيانات لتعزيز الإنتاجية والمرونة. كما سيعمل على تسريع عمليّات الانضمام الرقمي وتقديم الخدمات، مع الحفاظ على ريادته في مجال الخدمات المصرفيّة المعتمدة على الهاتف المحمول.
وتبقى الكفاءات والثقافة في صميم الاستراتيجيّة. ستعمل المجموعة على تبسيط نموذجها التنظيمي، والاستثمار في مهارات أساسيّة للمستقبل، وتعزيز ثقافة تعاونيّة قائمة على الأداء لتمكين تحقيق التحوّل والربحيّة المستدامين.
أبرز المؤشرات للنتائج الماليّة لسنة 2025:
إنّ المؤشرات الرئيسية للنتائج الماليّة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2025 هي على النحو التالي:
|
(مليون ريال قطري) |
ديسمبر 2025 |
ديسمبر 2024 |
نسبة التغيير |
|
إجمالي الموجودات |
192,912.7 |
165,677.8 |
16.4% |
|
القروض والسلف للعملاء |
104,547.5 |
91,480.0 |
14.3% |
|
ودائع العملاء |
89,445.4 |
77,006.8 |
16.2% |
|
إجمالي حقوق الملكيّة |
27,013.5 |
26,353.6 |
2.5% |
|
|
|
|
|
|
صافي الدخل التشغيلي |
4,786.1 |
4,556.0 |
5.1% |
|
المصروفات التشغيليّة |
(1,411.2) |
(1,273.2) |
(10.8%) |
|
الربح التشغيلي |
3,375.0 |
3,282.9 |
2.8% |
|
صافي المخصّصات |
(1,193.3) |
(467.2) |
(155.4%) |
|
الحصّة من نتائج الشركات الزميلة |
406.4 |
329.7 |
23.2% |
|
صافي الخسائر المالية من جرّاء التضخم المرتفع |
(131.2) |
(131.8) |
0.4% |
|
ضريبة الدخل (مصروف) / الائتمان |
(72.4) |
18.4 |
(493.0%) |
|
صافي الربح قبل ضرائب الركيزة الثانية من BEPS |
2,384.4 |
3,032.1 |
(21.4%) |
|
ضرائب الركيزة الثانية من BEPS |
(179.4) |
- |
(100.0%) |
|
صافي الربح بعد الضريبة |
2,204.9 |
3,032.1 |
(27.3%) |
|
المؤشرات الرئيسيّة للأداء |
ديسمبر 2025 |
ديسمبر 2024 |
|
نسبة التكلفة إلى الدخل |
29.5% |
27.9% |
|
إجمالي تكلفة المخاطر (نقطة أساس) |
148 |
102 |
|
صافي تكلفة المخاطر (نقطة أساس) |
75 |
36 |
|
نسبة القروض المتعثّرة |
6.1% |
6.2% |
|
نسبة تغطية القروض – المرحلة الثالثة |
60.4% |
52.8% |
|
نسبة الشريحة الأولى من رأس المال الأساسي |
12.2% |
12.3% |
|
نسبة كفاية رأس المال |
17.6% |
17.2% |
الميزانيّة العموميّة: بلغ إجمالي الموجودات 192.9 مليار ريال قطري في 31 ديسمبر 2025 ، مسجّلًا زيادة بنسبة 16.4% عن 31 ديسمبر 2024. ويُعزى هذا النمو بشكلٍ أساسيٍ إلى زيادة القروض والسلف للعملاء وزيادة الأوراق الماليّة الاستثماريّة.
فقد ارتفعت الأوراق الماليّة الاستثماريّة بنسبة 21.3% لتصل إلى 40.3 مليار ريال قطري، حيث استثمرت المجموعة في أوراق ماليّة عالية الجودة في السوق.
كما ارتفع صافي القروض والسلف للعملاء إلى 104.5 مليار ريال قطري، بزيادة قدرها 14.3%، نتيجةً لارتفاع القروض للشركات والقطاع الحكومي والعام وقطاع التجزئة والقبولات. وباستثناء القبولات التي تعد بنودًا متعلقة بالتجارة، بلغ معدّل نمو القروض حوالي 5.7%.
وارتفعت الأوراق الماليّة الخاصة بالديون والقروض الأخرى المصدرة إلى 13.3 مليار ريال قطري و 27.4 مليار ريال قطري على التوالي، نتيجةً لتنويع المجموعة لمصادر التمويل الخاصة بها. وبلغت ودائع العملاء 89.4 مليار ريال قطري من جرّاء تركيزنا على خفض التمويل مرتفع التكلفة، وزيادة الودائع منخفضة التكلفة بنسبة 4.5%، والتي تمثّل 37.0% من إجمالي مزيج ودائع العملاء.
بيان الدخل: سجًلت مجموعة البنك التجاري صافي ربح موحّد بعد الضريبة قدره2,204.9 مليون ريال قطري للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2025. ويتضمن هذا المبلغ عبء ضريبة الركيزة الثانية لمشروع مكافحة تآكل الوعاء الضريبي وتحويل الأرباح بقيمة 179.4 مليون ريال قطري، وخسارة مُعلنة قدرها 144.7 مليون ريال قطري من شركتنا التابعة في تركيا، بنك الترناتيف.
ارتفع صافي دخل الفوائد بنسبة 2.9% فبلغ 3,413.9 مليون ريال قطري وواصلت المجموعة نمو صافي الدخل الأساسي القائم على الرسوم والعمولات، مع زيادة الرسوم والإيرادات الأخرى بنسبة 10.8% لتصل إلى 1,372.2 مليون ريال قطري.
ارتفعت نسبة التكلفة إلى الدخل المعلنة للمجموعة إلى 29.5% من جرّاء زيادة تكاليف الموظفين.
ارتفع اجمالي المخصصات بنسبة 78.2% ليصل إلى 1,905.1 مليون ريال قطري، مع استمرارنا في بناء مخصصات محفظة القروض الخاضعة لإجراءات تصحيحية. وبلغ صافي المخصصات 1,193.3مليون ريال قطري مدعومًا بعمليات استرداد قوية ارتفعت بنسبة 18.3% لتصل إلى 711.8 مليون ريال قطري.
واستمرت حصتنا من نتائج شركاتنا الزميلة في التفوق بنسبة 23.2 % لتصل إلى 406.4 مليون ريال قطري.
نسب رأس المال: بلغت نسبة الشريحة الأولى من رأس المال الأساسي للمجموعة 12.2% بتاريخ 31 ديسمبر 2025. أمّا نسبة كفاية رأس المال فارتفعت إلى 17.6% بتاريخ 31 ديسمبر 2025. إنّ هاتين النسبتين أعلى من الحد الأدنى للمتطلّبات التنظيميّة لمصرف قطر المركزي ومتطلبات بازل III.
ضريبة الركيزة الثانية من مشروع مكافحة تآكل الوعاء الضريبي وتحويل الأرباح
تخضع المجموعة للحد الأدنى العالمي من الضريبة الإضافية بموجب التشريع الضريبي للركيزة الثانية. وتتعلق الضريبة الإضافية بعمليّات المجموعة داخل دولة قطر.
قامت المجموعة بتسجيل ضريبة الركيزة الثانية من مشروع مكافحة تآكل الوعاء الضريبي وتحويل الأرباح اعتباراً من 1 يناير 2025، بناءً على القواعد المطبّقة بموجب قواعد مكافحة تآكل الوعاء الضريبي العالمي للركيزة الثانية من مشروع مكافحة تآكل الوعاء الضريبي وتحويل الأرباح. وتتضمّن هذه القواعد آليات عدة لضمان احتفاظ المؤسّسات متعدّدة الجنسيات المؤهّلة بحد أدنى لمعدل الضريبة الفعلي بنسبة 15%، محسوبًا على أساس فائض الأرباح الخاضعة للضريبة في كلّ دولة تعمل فيها المجموعة. وبلغ الأثر الإضافي لهذه الضرائب الجديدة 179.4 مليون ريال قطري للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2025 (السنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024: لا شيء). وقد تستفيد المجموعة من بعض الإعفاءات المتاحة عند الانتهاء من مسودة اللائحة التنفيذية.
التصنيفات الائتمانيّة تسلّط الضوء على متانة المجموعة
في 22 أكتوبر 2025، أكّدت وكالة ستاندرد آند بورز للتصنيفات العالمية تصنيف البنك التجاري الائتماني عند مستوى "A-" مع نظرة مستقبلية مستقرّة. وفي وقت سابق من العام 2025، أكّدت كل من وكالتي فيتش وموديز تصنيف البنك التجاري الائتماني القوي عند مستوى "A" و"A2" على التوالي، مع نظرة مستقبلية مستقرة أيضًا.
وتعكس هذه التأكيدات من قبل وكالات ستاندرد آند بورز وفيتش وموديز الثقة المستمرة في القوة الماليّة للمجموعة، المدعومة برأس مال قوي، ومصادر تمويل متنوعة، وسيولة جيدة، وربحية مدعومة بقدرة كافية على توليد الأرباح. كما تشير إلى إمكانية الحصول على دعم سيادي عند الحاجة، نظرًا لأهمية البنك التجاري النظامية في القطاع المصرفي المحلي.
مصادر التمويل المتنوعة
في شهر سبتمبر، أصدرت المجموعة سندات أولويّة غير مضمونة بقيمة 600 مليون دولار أمريكي ضمن برنامجه لسندات اليورو متوسطة الأجل (EMTN) وتحمل هذه السندات عائداً ثابتاً بنسبة 4.625% أجل استحقاق مدتّه خمس سنوات، وهي مدرجة في بورصة يورونكست دبلن. وقد شهدت هذه العملية إقبالاً قوياً من المستثمرين، حيث بلغ حجم طلبات الاكتتاب حوالي 2.0 مليار دولار أمريكي، مما أتاح للبنك التجاري بتقليص نطاق الهامش النهائي.
واصلت المجموعة تنويع مصادر تمويلها بشكل استباقي للحفاظ على سيولة قويّة. وواصلت تركيزها على تأمين خيارات تمويل تنافسية ومستدامة تتوافق مع استراتيجيته طويلة الأجل.
تعزيز التزامنا بالاستدامة
إنّ المجموعة ملتزمة كلّ الالتزام برؤية قطر الوطنيّة 2030 وأولويات قطر البيئية والمناخية. وخلال العام 2025، واصلت المجموعة إحراز تقدم فيما يتعلق بمبادرات الاستدامة لدعم عملياتها وعملائها. كما حظي تقدم المجموعة بالتقدير خلال العام، وحصلت على جائزة الريادة في الاستدامة من وزارة البيئة والتغير المناخي (أكتوبر 2025).
نبذة عن البنك التجاري
تأسّس البنك التجاري في العام 1974 وكان أوّل بنك خاص في دولة قطر. وقد أصبح اليوم من ضمن المؤسّسات الماليّة الرائدة في قطر مع سجلٍ حافلٍ بالأرباح منذ بدايته وهو ثاني أكبر بنك تقليدي في قطر. وتواصل المجموعة اليوم تأدية دورٍ محوريٍ في دفع الابتكار ورفع معايير الخدمة المصرفيّة في كافة أنحاء المنطقة من خلال الاستثمار في التكنولوجيا الجديدة والتركيز القوي على العملاء والإدارة الحكيمة.
لمزيد من المعلومات، يرجى زيارةInvestor Relations | Commercial Bank of Qatar (cbq.qa)
للاستفسارات المتعلّقة بالمستثمرين، يُرجى الاتصال بفريق علاقات المستثمرين لدى البنك التجاري عبر البريد الإلكتروني: ir@cbq.qa