رجوع

النتائج الماليّة للبنك التجاري (ش.م.ع.ق) للأشهر الثلاثة المنتهية في 31 مارس 2025

16 أبريل 2025

النتائج الماليّة للبنك التجاري (ش.م.ع.ق) للأشهر الثلاثة المنتهية في 31 مارس 2025

 

البنك التجاري (ش.م.ع.ق)

يعلن عن صافي أرباح الربع الأوّل 2025 بعد الضريبة بقيمة 651.4 مليون ريال قطري

 

أبرز المؤشّرات

• صافي الأرباح بعد الضريبة 651.4 مليون ريال قطري.
• صافي الأرباح قبل تأثير ضرائب الركيزة الثانية 704.3 مليون ريال قطري.
• بلغ إجمالي الموجودات 169.1 مليار ريال قطري، مسجّلًا زيادةً بنسبة 1.7% عن مارس 2024.
• بلغت قروض وسلف العملاء 94.9 مليار ريال قطري، مسجّلةً زيادةً بنسبة 5.8% عن مارس 2024.
• بلغت ودائع العملاء 76.4 مليار ريال قطري، مسجّلةً انخفاض بنسبة 3.8% عن مارس 2024.
• نسبة كفاية رأس المال قويّة عند 17.1%.
• بلغ إجمالي حقوق الملكيّة 25.7 مليار ريال قطري، مسجّلًا زيادة بنسبة 1.6% عن مارس 2024.
• أوّل بنك في قطر يُقدّم خدمة التحويلات عبر الحدود بالدولار الأمريكي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

 

الدوحة، قطر، 16 أبريل 2025:

أعلن البنك التجاري (ش.م.ع.ق) ("البنك") وشركاته التابعة والزميلة ("المجموعة") اليوم عن نتائجه الماليّة للأشهر الثلاثة المنتهية في 31 مارس 2025.

أعلنت المجموعة عن صافي ربح قبل ضريبة الركيزة الثانية بقيمة 704.3 مليون ريال قطري للأشهر الثلاثة المنتهية في 31 مارس 2025، مقارنةً بصافي ربح قدره 801.6 مليون ريال قطري في الربع الأوّل من العام 2024. ويُعزى هذا التباين بنسبة 12% إلى زيادة الخسائر بقيمة 31.9 مليون ريال قطري من بنك الترناتيف في الربع الأوّل من العام 2025 مقارنةً بالعام السابق، بالإضافة إلى تغييرات متعلّقة ببرنامج حوافز الموظفين طويلة الأجل بقيمة 84.8 مليون ريال قطري. وإذا تمّ استبعاد التغييرات المتعلّقة ببرنامج حوافز الموظفين طويلة الأجل، يكون صافي الربح المعدّل قبل الضريبة للربع الأوّل من العام 2025 أقل بمقدار 12.5 مليون ريال قطري، أي ما يعادل انخفاضًا بنسبة 1.7%. 

ونظراً لاحتمال تطبيق الحد الأدنى للضريبة العالمية بنسبة 15% (ضريبة الركيزة الثانية لمشروع مكافحة تآكل الوعاء الضريبي وتحويل الأرباح)، لقد تم خصم المبلغ الضريبيٌ و قدره 52.9 مليون ريال قطري. وقد أدّى ذلك بشكل عام إلى انخفاض صافي الربح المُعلن عنه بعد الضريبة بنسبة 18.7% مقارنةً بمبلغ 801.6 مليون ريال قطري للفترة نفسها من العام الماضي.  

عقد البنك التجاري اجتماعيّ جمعيته العامة العاديّة السنويّة وغير العاديّة بتاريخ 20 مارس 2025، حيث وافق المساهمون على جميع البنود المدرجة على جدول الأعمال، بما في ذلك توصية مجلس الإدارة بتوزيع أرباح نقدية بواقع 0.30 ريال قطري لكل سهم. 

صرَح الشيخ عبدالله بن علي بن جبر آل ثاني، رئيس مجلس الإدارة:

"يواصل البنك التجاري إحراز تقدّم ملحوظ نحو رؤيتنا في أن نصبح البنك الرائد في قطر، من خلال تقديم أفضل تجربة للعملاء على مستوى العالم عبر الابتكار والتميّز الرقمي. ونواصل الآن في العام الرابع من خطتنا الاستراتيجية الخمسيّة (2022–2026)، التركيز على التنفيذ المنضبط وتحقيق قيمة مستدامة طويلة الأجل ساعيين جاهدين لتحسين مستوى الأداء في الفترات القادمة. ونتابع البناء على الأسس التي أرسيناها خلال السنوات الثلاث الماضية ملتزمين بالكامل بدعم رؤية قطر الوطنية 2030 ونمو الدولة مع تقديم خدمة استثنائية وعوائد مستدامة لعملائنا ومساهمينا." 

قال السيّد حسين إبراهيم الفردان، نائب رئيس مجلس الإدارة:

"مع احتفالنا بمرور 50 عامًا من التميز المصرفي والابتكار الرقمي، لا يزال تركيز البنك التجاري منصبًا على إطلاق مبادرات استشرافيّة تدعم الطموحات الوطنيّة لدولة قطر وتحقق قيمة مستدامة. لقد اتخذنا في الربع الأوّل من العام 2025 خطوةً مهمةً أخرى من خلال التعاون مع سيتي بنك لنصبح أول بنك في قطر يقدم خدمة التحويلات الماليّة عبر الحدود بالدولار الأمريكي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. يُعزز هذا الإنجاز من سرعة المعاملات الدولية لعملائنا ومرونتها وسهولتها، ويعكس استثمارنا المتواصل في الحلول الرقميّة المتطوّرة. كما يُؤكّد على دورنا كداعم موثوق لرؤية قطر في أن تكون رائدة عالميًا في مجالي المال والتكنولوجيا." 

علّق السيّد جوزيف أبراهام، الرئيس التنفيذي للمجموعة، قائلاً:

"حقّق البنك التجاري أداءً قويًا في الربع الأوّل من العام 2025، مما يعكس التنفيذ المنضبط لاستراتيجيتنا وتركيزنا المستمر على تحقيق قيمة طويلة الأجل. وقد حقق البنك صافي ربح موحّد بعد الضريبة بلغ 651.4 مليون ريال قطري، مدفوعًا بنمو قوي في الرسوم والإيرادات الأخرى، وتحسّن مساهمات الشركات الزميلة، وانخفاض صافي المخصّصات. 

ويواصل تركيزنا الاستراتيجي على تنويع مصادر الدخل تحقيق النتائج، حيث ارتفع إجمالي الرسوم والإيرادات الأخرى على أساس سنوي، مدعومًا بالأداء القوي في المعاملات المصرفيّة، ونمو محفظة البطاقات، وتعزيز إدارة الثروات. وقد ساعد ذلك في تعويض الضغط على صافي إيرادات الفوائد إلى حد ما، والذي تأثر بتخفيض أسعار الفائدة. أمّا شركتنا التابعة في تركيا، بنك ألترناتيف، فقد تكبّدت خسارةً قدرها 31.9 مليون ريال قطري، عكست بشكل رئيسي تأثير محاسبة التضخّم المرتفع وتقلّبات السوق.

 

ونواصل تركيزنا على تحسين ميزانيّتنا العموميّة، حيث حقّقنا زيادة بنسبة 1.7% في إجمالي الموجودات. كما نستمر في تنمية الودائع منخفضة التكلفة التي ارتفعت بنسبة 5.7% على أساس سنوي، ما يعكس جهودنا الآيلة إلى تنويع مصادر التمويل وتعزيز مرونة الميزانيّة العموميّة. يبقى وضعنا الرأسمالي قويًا، حيث تبلغ نسبة الشريحة الأولى من رأس المال الأساسي 12.3% ونسبة كفاية رأس المال 17.1%، ونواصل دعم النمو مع الحفاظ على مستويات رأس مال حكيمة تتماشى مع توجيهاتنا. 

وبالنظر إلى المستقبل، إننا ملتزمون بتحقيق قيمة لأصحاب المصلحة لدينا من خلال تنفيذ أولوياتنا الاستراتيجيّة، وتعزيز التمويل المستدام، ودعم رؤية قطر الوطنيّة 2030. ويعكس أداؤنا في الربع الأول من العام 2025 قدرتنا على التكيّف والابتكار والنمو في بيئة إقليميّة وعالميّة سريعة التغيّر". 

أبرز المؤشرات للنتائج الماليّة للربع المنتهي في 31 مارس 2025:

 

المؤشرات الماليّة الرئيسيّة

 

الميزانيّة العموميّة: بلغ إجمالي الموجودات في 31 مارس 2025، 169.1 مليار ريال قطري، مسجّلًا زيادة بنسبة 1.7% عن 31 مارس 2024. ويُعزى هذا النمو بشكلٍ أساسيٍ إلى زيادة القروض والسلف للعملاء وزيادة الاستثمار في الأوراق الماليّة. وارتفعت الأوراق المالية الاستثمارية بنسبة 23.5% لتصل إلى 34.7 مليار ريال قطري، حيث استثمر البنك في أوراق ماليّة عالية الجودة في السوق. كما ارتفعت القروض والسلف للعملاء إلى 94.9 مليار ريال قطري، بزيادة قدرها 5.8%، نتيجةً لارتفاع الاقتراض من قبل الحكومة والقطاع العام. 

وارتفعت الأوراق الماليّة الخاصة بالديون إلى 10.5 مليار ريال قطري مع تنويع البنك لمصادر التمويل الخاصة به. وبلغت ودائع العملاء 76.4 مليار ريال قطري من جرّاء قيامنا بخفض التمويل مرتفع التكلفة بشكل استراتيجي، وزيادة الودائع منخفضة التكلفة بنسبة 5.7%، والتي تمثل 41.0% من إجمالي ودائع العملاء.

بيان الدخل: أعلن البنك التجاري عن صافي ربح مُوحّد بعد الضريبة قدره 651.4 مليون ريال قطري للأشهر الثلاثة المنتهية في 31 مارس 2025، بانخفاض قدره 18.7% مقارنة بالربع الأوّل من العام 2024. ويتضمّن هذا المبلغ عبء ضريبة الركيزة الثانية لمشروع مكافحة تآكل الوعاء الضريبي وتحويل الأرباح بقيمة 52.9 مليون ريال قطري وخسارةً مُعلنًا عنها قدرها 31.9 مليون ريال قطري خلال الفترة من شركتنا التابعة في تركيا، بنك الترناتيف.

تأثّر صافي الإيرادات المتأتية من الفوائد بانخفاض إيرادات الفوائد وارتفاع تكاليف التمويل. وعلى الرغم من ذلك، حقق البنك نموًا قويًا في الإيرادات غير المتأتية من الفوائد، التي ارتفعت بنسبة 19.8% مدفوعةً بزيادة إيرادات الرسوم والعمولات. 

ارتفعت نسبة التكلفة إلى الدخل للمجموعة في الربع الأول من العام 2025 إلى 31.0% نتيجةً لانخفاض إيرادات التشغيل وارتفاع التكلفة من جرّاء مواصلة البنك الاستثمار في الموارد البشرية والابتكار الرقمي وتعزيز الخدمات، بالإضافة إلى ارتفاع التكاليف في تركيا. بالإضافة إلى ذلك، كانت النفقات المنخفضة في الربع الأول من العام 2024 تُعزى إلى انخفاض تكاليف ببرنامج حوافز الموظفين طويلة الأجل ، نتيجةً لتطبيق المعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم 2 بسبب انخفاض سعر السهم. 

وانخفض صافي المخصّصات بنسبة 38.0%، مدعومًا بارتفاع عمليات الاسترداد، كما تحسنت مساهمات الشركات الزميلة بنسبة 23.4%، ما يعكس الأداء القوي.

جودة الائتمان: بلغت نسبة القروض المتعثّرة إلى إجمالي القروض 5.9% في 31 مارس 2025، مقارنةً بنسبة 6.0% في 31 مارس 2024. وفي الربع الأول من العام 2025، انخفض صافي مخصّصات القروض للمجموعة إلى 78.0 مليون ريال قطري، مقارنةً بـ 130.4 مليون ريال قطري في الربع الأول من العام 2024، نتيجةً لارتفاع عمليات الاسترداد. وبلغت نسبة تغطية القروض 85.4% في 31 مارس 2025. يؤكّد هذا النهج تركيزنا المستمر على الحفاظ على جودة الموجودات وتعزيز التزامنا بالاستدامة الماليّة على المدى الطويل.

نسب رأس المال: بلغت نسبة الشريحة الأولى من رأس المال الأساسي 12.3% بتاريخ 31 مارس 2025. أمّا نسبة كفاية رأس المال فبلغت 17.1 %بتاريخ 31 مارس 2025، ما يعكس النمو القوي في رأس المال. إنّ هذه النسب أعلى من الحد الأدنى للمتطلّبات التنظيميّة لمصرف قطر المركزي ومتطلبات بازل III. 

ضرائب الركيزة الثانية لمشروع مكافحة تآكل الوعاء الضريبي وتحويل الأرباح

قامت المجموعة بتسجيل مخصّصات لضرائب الركيزة الثانية لمشروع مكافحة تآكل الوعاء الضريبي وتحويل الأرباح اعتباراً من 1 يناير 2025، بناءً على قواعد مكافحة تآكل القاعدة الضريبية وتحويل الأرباح. وتتضمّن هذه القواعد آليات عدة لضمان خضوع المؤسّسات متعدّدة الجنسيات لمعدل ضريبة فعلي أدنى قدره 15%، محسوباً على أساس الأرباح الزائدة الخاضعة للضريبة في كل ولاية قضائية يعمل فيها البنك التجاري. وبلغ الأثر الإضافي لهذه الضرائب الجديدة 52.9 مليون ريال قطري للأشهر الثلاثة المنتهية في 31 مارس 2025.

 

التصنيفات الائتمانيّة تسلّط الضوء على مرونة البنك وقوَته

لا تزال التصنيفات الائتمانية للبنك التجاري قوية، حيث أكّدت كل من وكالات التصنيف الائتماني الرئيسية الثلاث التصنيفات عند:

• ستاندرد آند بورز: A- / مستقر / A-2
• فيتش: A / مستقر / F1
• موديز: A2 / مستقر / P-1

 

تعكس هذه التصنيفات الثقة المستمرة في القوة الماليّة للبنك المدعومة برأس مال قوي وسيولة كافية وربحية جيدة، بالإضافة إلى بيئة تشغيلية مستقرة في قطر. كما تُشير إلى إمكانية الحصول على دعم سيادي عند الحاجة.

ويعزّز هذا التوافق في التصنيفات بين الوكالات مصداقية البنك التجاري ومكانته الاستراتيجية، مما يوفر منصة قوية لتحقيق قيمة طويلة الأجل.

مصادر التمويل المتنوعة

واصل البنك تنويع مصادر تمويله بشكل استباقي لدعم مبادرات النمو وتعزيز السيولة. وواصل تركيزه على تأمين خيارات تمويل تنافسية ومستدامة تتوافق مع استراتيجيته طويلة الأجل، ما يعزّز مركزه المالي وقدرته على تلبية الاحتياجات المتطورة لعملائه وأصحاب المصلحة.

 

تعزيز التزامنا بالاستدامة

إنّ البنك التجاري ملتزم كلّ الالتزام برؤية قطر الوطنيّة 2030 واستراتيجية الدولة في مجال البيئة والمناخ. وانطلاقًا من الإنجازات الأخيرة في التمويل الأخضر وأداء الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، يواصل البنك دمج الاستدامة في عمليّاته واستراتيجيّته التمويليّة وإطار إدارة المخاطر. وتتركّز الجهود المستمرة على توجيه رأس المال بمسؤولية نحو مبادرات مؤثرة تشمل الإدارة المستدامة للمياه ومياه الصرف الصحي، والمباني الخضراء، والنقل النظيف. وفي إطار رؤيته طويلة الأجل، يلتزم البنك التجاري بدفع عجلة النمو المستدام وتحقيق قيمة مستدامة للعملاء والمجتمعات والمساهمين.

 

تمكين الابتكار والمواهب والتأثير المجتمعي

واصل البنك التجاري ترسيخ مكانته كمؤسسة رائدة في الابتكار وذات رسالة واضحة في قطر، من خلال مجموعة من المبادرات الاستراتيجية التي أُطلقت مطلع العام 2025:

 

• الخدمات المصرفية الرقمية الرائدة:

في خطوة غير مسبوقة على المستوى الإقليمي، تعاون البنك مع سيتي لإطلاق خدمة التحويلات عبر الحدود بالدولار الأمريكي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مستفيدًا من أحدث تقنيات التسوية بالدولار لدى سيتي. ويُتيح هذا الابتكار للعملاء تنفيذ التحويلات بالدولار الأمريكي في أي وقت، مما يُعزّز من سهولة عمليات الدفع عبر الحدود وكفاءتها للشركات التي تعمل في مناطق زمنية مختلفة.

 

• تأهيل قادة المستقبل:

عزّز إطلاق "برنامج برزان التطويري للقادة" تركيز البنك الدائم على تطوير المواهب. وقد صُمّم البرنامج لتنمية مهارات قادة المستقبل، وتعزيز الكفاءات القطرية، وتعزيز خطط التعاقب الوظيفي بما يتماشى مع رؤية قطر الوطنية 2030.

 

• دعم المواهب الوطنية من خلال برنامج "توطين":

يفخر البنك بتعزيز التزامه بتطوير المواهب المحلية من خلال مشاركته في مبادرة "توطين"، وهو برنامج وطني تقوده وزارة العمل. ومن خلال هذه المبادرة، بدأ المتدربون القطريون برنامجًا تدريبيًا مُنظّمًا لمدة ستة أشهر، يتيح لهم اكتساب خبرة عملية في مجالات العمل المصرفي الأساسية.

 

• الاحتفال بخمسين عامًا من التميز في الرياضة:

اختُتمت بنجاح النسخة الثامنة والعشرون من بطولة البنك التجاري قطر ماسترز للجولف، بالتزامن مع احتفال البنك بالذكرى الخمسين لتأسيسه. وبصفته راعيًا دائمًا لهذه البطولة المرموقة، أكّد البنك التجاري على دوره في تعزيز مكانة قطر الرياضيّة الدوليّة، محتفلًا بخمسة عقود من الابتكار والتميز في الخدمة.

 

نبذة عن البنك التجاري

تأسّس البنك التجاري في العام 1974 وكان أوّل بنك خاص في دولة قطر. ويحتفل هذا العام بالذكرى الخمسين لتأسيسه. وقد أصبح اليوم من ضمن المؤسّسات الماليّة الرائدة في قطر مع سجلٍ حافلٍ بالأرباح منذ بدايته وهو ثاني أكبر بنك تقليدي في قطر. ويواصل البنك اليوم تأدية دورٍ محوريٍ في دفع الابتكار ورفع معايير الخدمة المصرفيّة في كافة أنحاء المنطقة من خلال الاستثمار في التكنولوجيا الجديدة والتركيز القوي على العملاء والإدارة الحكيمة.

 

لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة Investor Relations | Commercial Bank of Qatar (cbq.qa)

 

للاستفسارات المتعلّقة بالمستثمرين، يُرجى الاتصال بفريق علاقات المستثمرين لدى البنك التجاري عبر البريد الإلكتروني: ir@cbq.qa