رجوع

البنك التجاري (ش.م.ع.ق.) النتائج الماليّة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024

16 أكتوبر 2024

الدوحة، قطر – 16 أكتوبر 2024: أعلن البنك التجاري (ش.م.ع.ق) وشركاته التابعة والزميلة ("المجموعة") اليوم عن نتائجه الماليّة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.

وقد أعلنت المجموعة عن صافي أرباح بقيمة 2,341.2 مليون ريال قطري مقارنةً بصافي الأرباح الوارد في التقارير للسنة الماضية بقيمة 2,365.4 مليون ريال قطري للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2023، والذي تمّ تعديله بحيث أصبح 2,277.0 مليون ريال قطري للفترة نفسها من 2023، ما يمثّل انخفاضًا بنسبة 1.0% على أساس الأرقام الواردة في التقارير وزيادة بنسبة 2.8% على أساس الأرقام المعدلة. وتسلّط النتيجة الضوء على التقدّم المطّرد الذي أحرِز على مسار النمو والابتكار.

تمّ تعديل أرقام البيانات الماليّة للأشهر التسعة من 2023 بسبب تعديل البيانات الماليّة لنهاية السنة 2023 بالنسبة إلى المشتقّات الأساسيّة المتعلّقة بنظام خيار شراء الأسهم بحسب الأداء. وبناءً عليه، تتمّ مقارنة الأرقام الحاليّة المقدّمة عن الأشهر التسعة من 2024 مع الأرقام المعدلة للسنة السابقة.

قال الشيخ عبدالله بن علي بن جبر آل ثاني، رئيس مجلس إدارة البنك التجاري:
"واصل البنك التجاري تنفيذ خطّته الاستراتيجيّة خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، فحقّق نموًا إيجابيًا في صافي الأرباح. كما أحرز البنك تقدّمًا ملموسًا في جهوده في مجال الاستدامة التي تشكّل جوهر استراتيجية البنك التجاري تماشيًا مع رؤية قطر الوطنية 2030 والاستراتيجيّة الوطنيّة للبيئة والتغيّر المناخي. في الشهر الماضي، قامت MSCI برفع التصنيف للحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات للبنك التجاري من BBB إلى A، ونواصل تعزيز ممارساتنا البيئيّة والاجتماعيّة والحوكمة في البنك وفقًا لأفضل المعايير الدوليّة. ونؤكّد التزامنا بمستقبل مالي مرن ومستدام."

قال السيّد حسين الفردان، نائب رئيس مجلس إدارة البنك التجاري:
"أظهر البنك التجاري تقدمًا ثابتًا في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مدعوماً بالزخم الاقتصادي لدولة قطر وتركيزنا على الكفاءة التشغيلية. وقد حافظت إدارتنا المنضبطة للتكاليف على نسبة التكلفة إلى الدخل عند مستويات مقبولة، ويعكس النمو في القطاعات الرئيسية التزامنا بتلبية احتياجات العملاء. كما يؤكد الإصدار الحديث لسنداتنا الخضراء الأولى بقيمة 225 مليون فرنك سويسري، على التزامنا بالتمويل المستدام وقيادة المشاريع الخضراء المؤثرة في قطر."

علّق السيّد جوزيف أبراهام، الرئيس التنفيذي لمجموعة البنك التجاري، قائلاً:
"قدم البنك التجاري أداءً مرنًا في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بما يتماشى مع أهدافنا الاستراتيجيّة وقد أُظهِر نتائج ماليّة إيجابيّة. وسجّلنا صافي ربح موحّد بقيمة 2,341.2 مليون ريال قطري، أي بزيادة بنسبة 2.8% على أساس سنوي، مدفوعًا بانخفاض تكاليف التشغيل وانخفاض صافي المخصّصات وتحسّن أداء الشركات الزميلة.

وعلى الرغم من انخفاض صافي إيرادات الفوائد من جرّاء ارتفاع تكاليف تمويل السوق، نمت إيرادات الرسوم الأساسيّة لدينا بنسبة 10%، ما يعكس التركيز المتزايد على الخدمات المصرفيّة للمعاملات والبطاقات وإدارة الثروات.

نواصل تحسين ميزانيّتنا العموميّة، حيث شهدنا زيادة بنسبة 2.2% في إجمالي الموجودات. بالإضافة إلى ذلك، تعكس إصداراتنا الاستراتيجيّة في أسواق رأس المال، بما في ذلك الإصدار الناجح لسندات خضراء بقيمة 225 مليون فرنك سويسري، ثقة المستثمرين في صحتنا المالية والتزامنا بالنمو المستدام. ولا يزال وضعنا الرأسمالي قوياً، حيث بلغت نسبة الشريحة الأولى من رأس المال العادي 13.0%، ومعدّل كفاية رأس المال 17.8%، ما يؤكّد نمو رأس المال القوي مع استمرار البنك في النمو بما يتماشى مع التوجيهات.

وبالنظر إلى المستقبل، نؤكّد التزامنا بتنفيذ استراتيجيتنا الطويلة الأجل ودعم رؤية قطر الوطنية 2030 من خلال الخدمات المصرفيّة المسؤولة والتمويل المستدام."

 
كانت المؤشرات الرئيسيّة للنتائج الماليّة لفترة الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 على النحو التالي:
أبرز المؤشّرات الماليّة

الميزانية العمومية: بلغ إجمالي الموجودات 163.2 مليار ريال قطري في 30 سبتمبر 2024، مسجّلًا زيادة بنسبة 2.2% عن 30 سبتمبر 2023. ويرجع ذلك بشكل أساسي إلى النمو الجيد في المستحقات من البنوك، حيث ارتفع الإقراض للمؤسّسات الماليّة. وبلغت القروض والسلف للعملاء 90.7 مليار ريال قطري، مسجّلةً انخفاضًا بنسبة 0.5% نتيجةً لسداد قروض من قبل الحكومة والقطاع العام. وساهم توليد ودائع عملاء متنوّعة في زيادة ودائع العملاء بنسبة 3.8% بحيث بلغت 77.6 مليار ريال قطري عن 30 سبتمبر 2023.

بيان الدخل: بلغ صافي الأرباح 2,341.2 مليون ريال قطري للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مسجّلًا زيادة بنسبة 2.8% على أساس الأرقام المعدلة، مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. وكان النمو الإجمالي في الربح الوارد في التقارير مدفوعًا بشكل أساسي بانخفاض التكاليف التشغيليّة وانخفاض المخصّصات الصافية وتحسن أداء الشركات الزميلة. وتحسّنت نسبة التكلفة إلى الدخل للمجموعة من 25.2% إلى 26.1%. ويعكس النمو الإجمالي الأداء المالي المستقر للمجموعة ومرونتها على الرغم من تحديات السوق.

جودة الائتمان: بلغت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض 6.0% في 30 سبتمبر 2024 مقارنة بنسبة 5.3% في 30 سبتمبر 2023، وذلك من جرّاء انخفاض أرصدة القروض. وخلال الفترة، انخفضت المخصّصات الصافية للمجموعة إلى 534.9 مليون ريال قطري للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، من 721.4 مليون ريال قطري في الفترة نفسها من العام 2023، وذلك من جرّاء زيادة عمليات الاسترداد وتحرير مخصّصات الخسائر الائتمانيّة المتوقعة. وبلغت نسبة تغطية القروض 114.9%، ما يعكس نهج المجموعة واستراتيجيتها الحكيمة تجاه إدارة القروض المتعثرة. وتركّز استراتيجيّة المجموعة على الحفاظ على جودة الموجودات وتحسينها، ما يعكس التزامها بالاستدامة الماليّة.

نسب رأس المال: بلغت نسبة الشريحة الأولى من رأس المال الأساسي CET 1 في 30 سبتمبر 2024 13.0%. وبلغ معدّل كفاية رأس المال 17.8% في 30 سبتمبر 2024، ما يؤكّد النمو القوي في رأس المال. إنّ هاتين النسبتين أعلى من الحد الأدنى للمتطلّبات التنظيميّة لمصرف قطر المركزي ومتطلبات بازل 3.

التصنيفات الائتمانية تسلط الضوء على مرونة البنك وقوّته

في العام 2024، أكّدت وكالتا فيتش وموديز التصنيف الائتماني للبنك التجاري عند "A" و"A2" على التوالي، مع نظرة مستقبلية مستقرة.

يعكس التصنيف من وكالة فيتش الدعم المحتمل من السلطات القطرية، كما يتضح من تصنيف الدعم الحكومي "a"، مع نظرة مستقبلية مستقرة تعكس التصنيف السيادي لقطر (AA/مستقر). ووفقًا لوكالة فيتش، إنّ التصنيف القوي للبنك التجاري مدفوع ببيئة تشغيل محلية مستقرة، وقاعدة محليّة قويّة، وتحسّن الربحيّة.

أبقت وكالة موديز على نظرة مستقبلية مستقرة للبنك التجاري، وتتوقع أن يبقى رأسماله وسيولته متينين على الرغم من التحديات مثل ضغوط جودة الموجودات والاعتماد على التمويل الخارجي. ويعزى هذا التصنيف القوي إلى ربحيّة البنك وكفاءته التشغيلية والاحتياطات الرأسماليّة الكافية والسيولة الصحية واحتماليّة الحصول على الدعم من السلطات القطرية عند الضرورة.

تعكس التصنيفات العالية للبنك التجاري ثقة العملاء من المؤسّسات والشركات والأفراد في أدائه المالي وتوقعاته الاستراتيجية. ويطمئن هذا الوضع المالي القوي المستثمرين والمشاركين في السوق على قدرة البنك على تحقيق نمو مستدام ونجاح.

 
مصادر تمويل متنوّعة

خلال فترة الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، نجح البنك التجاري في الربع الأول في تسعير سندات بقيمة 750 مليون دولار أمريكي بموجب اللائحة S لمدة 5 سنوات وقد تمّت تغطية الاكتتاب بمعدّل 2.40 مرّة، وأدرِج في بورصة "يورونكست دبلن". تعتبر الصفقة عودة ناجحة للبنك التجاري إلى أسواق رأس المال الدولية العامة بعد انقطاع دام 3 سنوات وقد اجتذبت دفتر طلبات متنوّعًا وعالي الجودة يتألف من بعض أكبر وأبرز المستثمرين في الأسواق الناشئة بالإضافة إلى حسابات الأموال الحقيقية وصناديق الثروة السياديّة.

وفي الربع الثاني، نجح البنك التجاري في إبرام قرض مشترك لأجل ثلاث سنوات بقيمة 500 مليون دولار أميركي. وقد حظيت الصفقة باهتمام قوي من السوق وتمّت تغطية الاكتتاب بشكل كبير بمعدّل 2.30 مرّة، ما يعكس ثقة المستثمرين في الأداء المالي والإدارة لدى البنك التجاري، فضلًا عن قوة الاقتصاد القطري.

في الربع الثالث، أصدر البنك بنجاح سندات خضراء بقيمة 225 مليون فرنك سويسري لمدة 3 سنوات بمعدّل عائد 1.7075% بعد الطلب القوي من مجموعة من المستثمرين المؤسّسيين.

الاستدامة والتمويل الأخضر من أجل مستقبل مرن

إنّ البنك التجاري ملتزم برؤية قطر الوطنية 2030 التي تهدف إلى تحويل قطر إلى مجتمع متقدّم قادر على تحقيق التنمية المستدامة بحلول العام 2030 من خلال أربعة ركائز مترابطة: التنمية البيئيّة والتنمية الاقتصاديّة والتنمية الاجتماعيّة والتنمية البشريّة. وقد أنشأ البنك في العام 2023 إطاره الأوّل للتمويل المستدام الذي جرى تقييمه والتحقق منه خارجيًا من خلال رأي طرف ثانٍ صادر عن Sustainalytics.

في العام 2024، أصدر البنك أول سندات خضراء بقيمة 225 مليون فرنك سويسري لمدة 3 سنوات بمعدل عائد 1.7075% بعد الطلب القوي من مجموعة من المستثمرين المؤسّسيين. كان هذا الإصدار هو الأكبر من نوعه للسندات الخضراء بالفرنك السويسري الذي يصدر في قطر على الإطلاق، وأكبر إصدار للسندات بالفرنك السويسري من قطر منذ يناير 2013، وأكبر إصدار للسندات الخضراء بالفرنك السويسري يصدر من أوروبا الوسطى والشرقية والشرق الأوسط وأفريقيا منذ العام 2021.

يتوقع البنك تخصيص العائدات لفئات مثل إدارة المياه والصرف الصحي المستدامة والمباني الخضراء والنقل النظيف، ومن المتوقع أن يساهم ذلك في تحقيق أهداف رؤية قطر الوطنية 2030 واستراتيجية قطر الوطنية للبيئة والتغيّر المناخي.

رفعت MSCI  التصنيف البيئي والاجتماعي والحوكمة للبنك التجاري من "BBB" إلى "A" في أغسطس 2024.

تعزيز إنشاء القيمة من خلال الشراكات الاستراتيجية والتقدير
حافظ البنك على حضور جغرافي قوي، بصفته المالك بنسبة 100% لبنك الترناتيف في تركيا، إلى جانب شراكات استراتيجيّة مع البنك الوطني العماني والبنك العربي المتحد في عمان والإمارات العربيّة المتحدة على التوالي. وبفضل أدائه الثابت، المدعوم بالقوة الإقليمية والانتشار الدولي، صنّفته مجلّة فوربس ضمن أفضل 30 بنكًا في الشرق الأوسط لعام 2024. ويعكس هذا التقدير التزام المجموعة المستمر بخدمة قاعدة عملائها المتنوعة بشكل فعال.

كما حصلت المجموعة على عدد من الجوائز المرموقة خلال هذه الفترة:
• جائزة أفضل تطبيق مصرفي عبر الهاتف الجوّال في الشرق الأوسط من مجلة ميد.
• جائزة أفضل خدمة تحويل في الشرق الأوسط من من مجلة ميد .
• جائزة أسرع جهة إصدار لبطاقات الائتمان نموًا في قطر من من مجلة إنترناشيونال فاينانس.
• جائزة أفضل خدمة دفع بالبطاقات في نقاط البيع/أجهزة الصراف الآلي في قطر من مجلة إنترناشيونال فاينانس.
• جائزة أفضل مركز اتصال في الشرق الأوسط من جوائز الخليج لتجربة العملاء.
• أفضل تطبيق مصرفي عبر الجوّال في الشرق الأوسط من جلوبال فاينانس.
• أفضل خدمات مصرفيّة عبر الجوّال في قطر من جلوبال فاينانس.

نبذة عن البنك التجاري
يحتفل البنك التجاري، الذي تأسس في العام 1974 كأول بنك خاص في البلاد، بالذكرى الخمسين لتأسيسه هذا العام. ويعد البنك التجاري القطري أحد المؤسّسات الماليّة الرائدة في قطر، ولديه سجل حافل بالربحيّة منذ إنشائه، ويعتبر ثاني أكبر بنك تقليدي في قطر. واليوم، يواصل البنك أداء دور محوري في دفع الابتكار ورفع معايير الخدمة المصرفية في جميع أنحاء المنطقة من خلال الاستثمار في التكنولوجيا الجديدة، والتركيز القوي على العملاء، والإدارة الحكيمة.

لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة: Investor Relations | Commercial Bank of Qatar (cbq.qa) علاقات المستثمرين | البنك التجاري القطري.

للاستفسارات المتعلقة بالمستثمرين، يرجى التواصل مع فريق علاقات المستثمرين في البنك التجاري عبر البريد الإلكتروني: ir@cbq.qa